Raport BIK Moja Firma zawiera szczegółową historię zobowiązań kredytowych oraz wskaźnik kondycji finansowej Twojej firmy. W kilka sekund możesz sprawdzić, czy nie masz opóźnień w płatnościach. Raport BIK Moja Firma możesz przedstawić innym osobom i firmom, np. kontrahentom, klientom. Dzięki temu udowodnisz, że Twoja firma jest BIK ma w swojej bazie informacje o 145 mln rachunków należących do 24,6 mln klientów indywidualnych oraz informacje o historii kredytowej łącznie 1,4 mln firm, rolników i innych podmiotów, w tym o 841 tys. mikroprzedsiębiorców. Do czego możesz wykorzystać BIK? Z bazy BIK mogą korzystać nie tylko banki czy firmy pożyczkowe. Af4yS. Rejestr BIK jest jednym z popularniejszych narzędzi stosowanych do weryfikacji finansowej kondycji klienta. Sprawdzają go liczne instytucje, które chcą ocenić, czy dana osoba będzie w stanie wywiązać się ze zobowiązań wynikających z danej usługi. Czy sieci komórkowe sprawdzają BIK i kto może to robić?Abonament i oferta na kartę – co jest regularnym zobowiązaniem?Jak operatorzy weryfikują dane klienta?Czy sieci komórkowe sprawdzają BIK?Co może pokazać BIG?Inne sposoby na weryfikację przez operatora sieci komórkowejTelefony komórkowe są dziś narzędziami użytku tak powszechnego, że trudno wyobrazić sobie już świat bez nich. Nie jest zatem dziwne, że przed każdym staje w pewnym momencie wyzwanie – jakiego operatora sieci komórkowej wybrać i co będzie mnie czekało?Dla tych, którzy dokonują tego pierwszy raz bądź też nie zmieniali operatora od lat, kwestia bieżących procedur związanych z przejściem do danej sieci komórkowej może wydawać się tajemnicza. Istotnie, jest ona dość rozbudowana. Podobnie jak przy wykupie innych zobowiązujących usług, operator musi zweryfikować klienta i zawrzeć wszelkie ustalenia na i oferta na kartę – co jest regularnym zobowiązaniem?Oprócz oferty na kartę, sieci komórkowe obszernie reklamują przede wszystkim swoje oferty abonamentowe. Wybór klientów między tymi taryfami nadal jest dość zróżnicowany, choć w ostatnich latach różnice między nimi zaczęły się coraz bardziej takie zjawisko? I w ofercie na kartę, i w ofercie abonamentowej klienci mają do dyspozycji różnego rodzaju oferty indywidualne. Ponadto mogą korzystać z promocyjnych pakietów, limitów transferu danych i ofert zakupu telefonów komórkowych. Co więcej, od czasu wejścia w życie obowiązku rejestrowania kart SIM (lipiec 2017 r.), w obu przypadkach dane klientów sieci są przetwarzane poprzez podpisanie stosownego różnicą, jaka została, pozostaje więc jedynie kwestia uiszczania opłat za dane taryfy. Mając telefon na kartę – płaci się z góry za daną kwotę do wykorzystania na połączenia, transfer 3G/LTE lub SMS-y. W przypadku abonamentu, klient płaci dopiero za dany okres to robić regularnie, dlatego oferta abonamentu u dowolnego operatora zawsze ma formę zobowiązania. Jego przebieg zawierania i spłacania ma kształt podobny do uzyskiwania np. pożyczek lub kupowania towaru na operatorzy weryfikują dane klienta?Przyjęcie na siebie zobowiązania przez klienta oznacza, że musi on spełnić określone warunki i wytyczne w sprawie wiarygodności finansowej. Dowolnego rodzaju instytucje na ogół przykładają do tego sporą wagę, gdyż muszą mieć pewność, że dany konsument wywiąże się z ustalonych w umowie przypadku sieci komórkowej, zobowiązaniami takimi mogą być, przykładowo, opłacane co miesiąc rachunki za SMS-y, transfer danych i połączenia. Często, w koszty wliczone są też raty za zakupiony w ramach abonamentu telefon komórkowy. Do zobowiązań tych można też zaliczyć też inne dodatkowe usługi, dostępne w ofertach operatorów (np. subskrypcja serwisów z muzyką lub filmami).Na podstawie czego oceniana jest wiarygodność klienta danej sieci komórkowej? Jest to oczywiście zdolność finansowa oceniana na podstawie wpisów o dotychczasowej spłacie że sieci komórkowe sprawdzają wiarygodność finansową swoich klientów nie oznacza jednak, że weryfikują one ich w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Nie mają one bowiem do tego prawa. BIK mogą sprawdzać jedynie:instytucje bankowe,firmy pożyczkowe,SKOK-i,instytucje upoważnione, np. prokuratura w czasie oznacza jednak, że operator sieci komórkowej nie ma innych narzędzi. Skądś musi w końcu czerpać informacje. Sięga po nie zazwyczaj do innego rejestru – do BIG może pokazać BIG?BIG InfoMonitor gromadzi dane na temat osób fizycznych i przedsiębiorców. Do prowadzonego przez tę instytucję Rejestru Dłużników mogą zatem dane np. tych, którzy nie płacili np. rachunków (np. za prąd, gaz) czy nie regulowali w terminie zobowiązań wobec swoich są tam wszelkie informacje na temat statusu spłaty lub ewentualnego zadłużenia. Mogą zostać sprawdzone przez operatora przed podpisaniem umowy. Co jednak warto zaznaczyć, operator ma obowiązek przekazać to uprzednio klientowi do wiadomości i zapytać go o czym jeszcze można dowiedzieć się na temat konsumenta po sprawdzeniu jego danych w BIG przez operatora? Pojawią się tam informacje o statusie spłaty faktur, rachunków za energię, a nawet regularności spłat za zakupiony towar na sposoby na weryfikację przez operatora sieci komórkowejOperatorzy sieci komórkowej mają prawo, ale nie muszą jednak zawsze sprawdzać BIG. Istnieją bowiem jeszcze inne sposoby na zweryfikowanie danego konsumenta. Operator może poprosić o przedstawienie np. kopii umowy regulującej stosunek pracy. Wiązać może się z tym przedstawienie, że posiada się stabilne zatrudnienie wraz z wystarczającej wysokości może z własnej inicjatywy zabiegać o uwiarygodnienie swojej kondycji finansowej. Dokonać można tego przedstawiając nawet np. wyciągi z konta udowadniające regularną spłatę innych zobowiązań. Z dawnymi, spłacanymi ratami abonamentu w innej sieci – włącznie. Negatywna historia kredytowa w BIK to jedna z najczęstszych przeszkód, stojąca na drodze do uzyskania kredytu w banku. Gdzie zatem szukać pomocy, jeśli posiadamy złą historię w tej bazie? Jednocześnie posiadając odpowiednią zdolność do uzyskania pożyczki? Właśnie na to pytanie postaram się dzisiaj w przeszłości zdarzyło nam się nie terminowo spłacać kredyt, który mieliśmy zaciągnięty w banku. A te opóźnienia były dosyć spore, to najprawdopodobniej informacje o tym fakcie wylądowały w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK). W tej bazie znajdują się informacje na temat wszystkich kredytobiorców. Zarówno tych płacących raty w terminie. Jak i tych, którzy posiadają mniejsze lub większe opóźnienia w spłacie rat kredytu. Znajduje się tam również ocena punktowa każdego kredytobiorcy. I na tej podstawie banki mogą oceniać, czy jesteśmy rzetelnym kredytobiorcą czy też w bazach BIK najczęściej są przetrzymywane do 5 lat. A więc jeśli tyle lat upłynęło od momentu kiedy spłaciliśmy kredyt w ramach którego mieliśmy opóźnienia, to obecnie powinniśmy mieć już czystą historię kredytową. Jeśli tak nie jest i nadal nie możemy uzyskać kredytu w banku, to możemy rozejrzeć się za inną opcją uzyskania dodatkowej zależy nam na tym by raty pożyczki nie były wyższe od tych bankowych, to jedyną opcją w tym wypadku może być pożyczka społecznościowa. Znajdziemy ją w ofertach takich serwisów jak choćby Kokos. Choć mamy tu możliwość zaciągnięcia pożyczki na przyzwoitych warunkach i to nie drożej jak w banku, to w przypadku takich pożyczek jest kilka minusów. Pierwszy to kwota pożyczki. Przy pierwszej pożyczce nie pożyczymy więcej jak 1000 zł. Poza tym, czas oczekiwania to przynajmniej kilka dni. Ponieważ musi się zebrać określona liczba tzw. inwestorów, a więc osób które będą chciały udzielić nam pożyczki. Ale jeśli nie goni nas czas, to warto budować sobie historię w takich serwisach. Ponieważ później możemy się ubiegać o znacznie większe kwoty pożyczek. I to sięgające nawet kilkudziesięciu tysięcy jednak, jeśli szybko potrzebujemy pożyczki a nie mamy czasu na budowanie rzetelnego profilu pożyczkobiorcy? Pozostają nam firmy pozabankowe. Takich firm jest co prawda bardzo dużo i jest w czym wybierać, to jak podkreślam nie raz – warto wybierać wyłącznie spośród tych opcje otrzymania pożyczki pozabankowej bez weryfikacji w BIK bez wątpienia uda nam się uzyskać w Providencie. Ponieważ ta firma posiada obecnie najlepsze warunki w opcji Przelew. Mamy też do wyboru dwie opcje spłaty pożyczki, a więc w ratach tygodniowych lub miesięcznych. Ta druga może być delikatnie tańsza w spłacie od tej pierwszej. W ofercie Providenta znajdziemy pożyczki do 20 000 zł (z ratami miesięcznymi) i do 10 000 zł (w przypadku rat tygodniowych).Zły BIK a kredyt w bankuSzukając pożyczki ze złym BIK’em warto również zwrócić uwagę na ofertę firm udzielających pożyczki całkowicie drogą internetową. Do ich uzyskania nie jest więc konieczna ani wizyta w placówce. Ani też bezpośredni kontakt z pracownikiem danej firmy. Uzyskanie pożyczki ogranicza się w tym wypadku do wypełnienia wniosku o pożyczkę na stronie internetowej. W ramach której wprowadzamy swoje podstawowe dane, przelewamy drobną opłatę weryfikacyjną z własnego konta bankowego (albo korzystamy z opcji uzyskania pożyczki bez przelewania tej opłaty). Następnie czekamy na kontakt telefoniczny ze strony firmy w której złożyliśmy wniosek. Po akceptacji naszego wniosku, potrzebną pożyczkę możemy mieć na koncie od kilkunastu minut, do maksymalnie kilku szybką opcję pozyskania gotówki pozabankowej oferują takie marki jak Monedo Now czy Credy. Te firmy póki co nie weryfikują danych pożyczkobiorcy w bazach BIK. Muszę jednak zaznaczyć, że koszt takiej pożyczki będzie droższy w spłacie. Zarówno od tradycyjnych kredytów bankowych, jak również od wspomnianej wcześniej opcji Przelew, jaka znajduje się w ofercie Providenta. Plusem jest jednak fakt, że potrzebną gotówkę możemy mieć w tym wypadku na prawdę propozycje pożyczek dla osób posiadających nie najlepszą historię kredytową w bazach BIKAktualizacja: Najnowsza odpowiedź: Sobota 23 czerwiec 2018 15:15GośćProszę o informację o tym który bank nie sprawdza BIK? W którym można dostać pożyczkę ze złym BIK?Napisz odpowiedźPoniedziałek 12 maj 2014 22:09odpowiedział/a:araksol11Wszystkie banki i SKOKi sprawdzają BIK z tym, że niektóre przy krótkich zaległościach w spłatach dają pożyczki ale raczej w niskiej kwocie lub z zabezpieczeniem typu poręczyciel lub hipoteka. Który bank da pożyczkę? No cóż trudno przewidzieć, bo przeważnie banki podchodzą do klientów indywidualnie i każdy wniosek jest osobno odpowiedźodpowiedzPoniedziałek 6 październik 2014 21:26odpowiedział/a:OlaWozniak01Każdy bank sprawdza bazę Biura Informacji Kredytowej. I teraz to zależy co rozumiesz przez zły BIK. Jeśli raz kiedyś potknęła ci się noga i było to co najmniej sześć miesięcy temu masz szansę na kredyt w banku. Jeśli jednak pare razy zwlekałeś z różnych powodów (które banku w zupełności nie obchodzą) ze spłatą długów to już żaden bank nie rozpatrzy pozytywnie twojego odpowiedźPoniedziałek 29 grudzień 2014 18:40Gość00Każdy bank sprawdza klientów w BIK!!! Nie ma banku który by tego nie robił, chyba że taki bank nie jest bankiem a parabankiem i tylko w nazwie ma słowo "Bank" a są też odpowiedźNiedziela 28 czerwiec 2015 21:20lokowania111Credit agricole nie sprawdza bo mam złom hist kredyty i komorników i dali mi pozyczke 20tysiecy tylko potrzeba zaświadczenia o dochodzie byle jakie nie musicie być zarejestrowani tego nie sprawdzają pozdroSkomentuj odpowiedźPoniedziałek 29 czerwiec 2015 12:46Ona12300Z tego co zauważyłam to Credit Agricole jak ktoś u nich lub wcześniej w Lucas Bank miał kredyt to już potem bez problemu dają. Może tak też było w twoim odpowiedźodpowiedzPoniedziałek 9 listopad 2015 20:05Gość02Nie ma banku który nie sprawdza BIK tez nie moge uzyskac przez to kredytuSkomentuj odpowiedźCzwartek 7 styczeń 2016 13:41Gość09a który bank ogólnie najmniej sprawdza klienta? w którym jest największa szansa na pożyczkę?Skomentuj odpowiedźSobota 23 czerwiec 2018 15:15gość00Banki muszą sprawdzać wiarygodność każdego klienta przez sprawdzenie jego historii kredytowej. Oznacza to, że w praktyce każdy bank sprawdza BIK przed udzieleniem odpowiedź Bank może sprawdzić Twoją historię kredytową w BIK w kilku sytuacjach. Pierwsza z nich jest wtedy kiedy wnioskujesz o produkt natury kredytowej tzn. kredyt, pożyczkę, kartę kredytową, chcesz otworzyć limit w koncie lub poręczasz komuś kredyt. Bank sprawdza, jakie były twoje wcześniejsze doświadczenia w tym zakresie, tzn. jakie zobowiązania spłacałeś i spłacasz i czy robiłeś to terminowo. W tym celu bank lub firm pożyczkowa pobiera z BIK raport kredytowy. Kolejna możliwość pobrania przez bank informacji z BIK na Twój temat dotyczy sytuacji, gdy bank w którym dostałeś kredyt lub pożyczkę monitoruje Twoją sytuację, aby upewnić się, że spłata udzielonego kredytu nie jest zagrożona. W wielu instytucjach jest to standardowa procedura i pobieranie z BIK raportu monitorującego odbywa się regularnie, np. raz na kwartał. Ostatnia możliwość dotyczy przygotowywania przez banki ofert dla klientów. Nie jest tajemnicą, że każda firma oferująca jakiekolwiek produkt czy usługę chciałaby z informacją o niej docierać do osób, w przypadku których prawdopodobieństwo skorzystania jest jak najwyższe. Dotyczy to również banków. I tak na przykład, zanim bank wyśle propozycję nowej karty kredytowej, w pierwszej kolejności zweryfikuje, kto potencjalnie taką kartą mógłby być zainteresowany. Może w tym celu pobrać z raport z BIK. Co ważne, takie sprawdzenie może dotyczyć tylko osób, które już są klientami danego banku. Masz możliwość zweryfikowania w każdym momencie, jaka instytucja i kiedy pobierała z BIK informacje o Tobie. Wystarczy, że założysz konto na portalu i wygenerujesz swój własny Raport BIK. Poza informacjami o zapytaniach złożonych przez banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe znajdziesz w nim szczegółową historię Twoich zobowiązań: kredytowych (z bazy Biura Informacji Kredytowej) oraz finansowych (z bazy Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor). Raport BIK zawiera również wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej. Dzięki niemu od razu zobaczysz, czy nie masz opóźnień w płatnościach oraz sprawdzisz swój scoring, czyli ocenę punktową BIK. Opublikowano: 20 Sty 2020 5 min. czytania Kategoria: Poradnik Kredytowy Jednym z elementów oceny zdolności kredytowej zawsze przez bank, a często przez firmę pozabankową jest weryfikacja Klienta w Biurze Informacji Kredytowej. BIK zbiera informacje o zobowiązaniach kredytobiorców w stosunku do banków oraz określa kulturę płatniczą Klienta. Co dokładnie znajdziemy w raporcie BIK? Spis treści Czym jest BIK? Jakie informacje trafiają do BIK Zakres danych w BIK Jak pokazywane są zaległości w spłacie zobowiązań? BIK score Ilość zapytań ma znaczenie w ocenie zdolności Raport BIK, czyli warto dbać o poziom zobowiązań Czym jest BIK? BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej powstał w 1997 roku jako przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. Zadaniem BIK od początku jest gromadzenie i udostępnianie informacji o historii kredytowej Klientów, którzy zaciągają zobowiązania w Bankach, SKOK’ach oraz firmach pożyczkowych. Jakie informacje trafiają do BIK Do Biura Informacji Kredytowej obowiązkowo raportuje każdy bank. Informacja trafia do systemu w momencie, w którym Klient zaciąga zobowiązanie, przy czym może to być zarówno kredyt hipoteczny, jak i pożyczka online. Firmy pozabankowe nie mają ustawowego obowiązku przezywania danych do BIK. To, czy udostępniają je, zależy od indywidualnych uzgodnień pomiędzy daną instytucją nie bankową oraz BIK. W praktyce większość firm sprawdza Klienta w systemie, ale nie zawsze raportuje zwrotnie do BIK. Zakres danych w BIK BIK wie o kredytobiorcy i jego zachowaniu w kontekście posiadanych zobowiązań praktycznie wszystko. W momencie wzięcia kredytu w banku, do BIK trafia informacja o rodzaju zaciągniętego zobowiązania, jego wysokości oraz wysokości raty. Na przestrzeni spłaty kredytu BIK wie, ile Klientowi pozostało jeszcze do spłaty oraz jak płaci raty, tzn. czy spóźnia się lub spóźniał się z ich opłaceniem. To wszystko podzielone jest na dwie główne kategorie, tzn. kredyty ratalne, w które zaliczamy każdy kredyt z ratą kapitałowo odsetkową oraz kredyty odnawialne, czyli limity w rachunkach oszczędnościowo rozliczeniowych i karty kredytowe. Jak pokazywane są zaległości w spłacie zobowiązań? BIK posiada swój wewnętrzny sposób pokazywania zaległości lub braku zaległości na każdym zobowiązaniu Klienta. Każda rata zapłacona przez kredytobiorcę w każdym kredycie otrzymuje oznaczenie punktowe. „O” przy danej racie w danym kredycie oznacza, że Klient zapłacił ją w terminie lub z opóźnieniem nie przekraczającym 30 dni. Jeżeli przy racie widnieje jedynka, będziemy wiedzieli, że została ona zapłacona z opóźnieniem pomiędzy 31, a 90 dni. „2” oznacza opóźnienia 91 – 180 dni. „3” natomiast – powyżej 180 dni. Przy zobowiązaniu może również widnieć status „W”, który oznacza, że kredyt jest windykowany, lub „E”, który to skrót oznacza egzekucję. BIK score Wszystkie dane zbierane przez Biuro Informacji Kredytowej mają wpływ na tzw. BIK score lub scoring BIK. Jest to ocena punktowa w ramach której BIK agreguje wszystkie podstawowe informacje o Kliencie. Im wyższy scoring, tym lepszy Klient. Instytucje finansujące, oprócz tego, że patrzą na każdą daną z osobna, weryfikują również scoring BIK i traktują go jako jedną z wytycznych do ostatecznej decyzji kredytowej. Ilość zapytań ma znaczenie w ocenie zdolności Bank lub firma pożyczkowa weryfikując zdolność kredytową Klienta bierze pod uwagę wszystkie dane, które zostaną udostępnione o kredytobiorcy w pobranym raporcie BIK. Ilość zobowiązań, ich wysokość, wysokość miesięcznych rat oraz terminowość ich zapłaty to podstawowe parametry zaszyte w kartach scoringowych instytucji. Dla instytucji ważne będzie również to, ile razy kredytobiorca został zweryfikowany w BIK w ostatnim czasie. Im więcej zapytań, tym gorzej dla Klienta. Duża liczba zapytań będzie bowiem świadczyć o tym, że poszukuje aktywnie finansowania i spotyka się z decyzjami odmownymi lub wnioskuje w wielu firmach co może zostać odebrane jako akt desperacji. Raport BIK, czyli warto dbać o poziom zobowiązań Ilość zobowiązań oraz terminowość ich spłat to elementy, o które Klient powinien mocno dbać. Oczywiście, ustawodawca blokuje Klientowi możliwość zadłużania się bez końca, ale najważniejsze regulacje dotyczą jedynie banków. To, czy dostaniemy pieniądze na rynku pozabankowym zależy tylko od instytucji – a te potrafią być liberalne w procesie oceny zdolności kredytowej. Bezpieczne i odpowiedzialne zadłużanie jest jednym z elementów utrzymywania płynności finansowej, a ta jest niezbędna do niezaburzonego finansowego funkcjonowania każdego gospodarstwa domowego. Zaktualizowano: Dodano:

który skok nie sprawdza bik